Kara para düzenlemesinde yeni dönem: Kimlik tespitinde parasal eşikler iki katına çıktı.
Suç gelirlerinin aklanması ve terörün finansmanının önlenmesine yönelik finansal sistemdeki kimlik tespiti uygulamalarında yeni bir döneme geçildi. Resmi Gazete’de yayımlanan düzenlemeyle, bazı işlemlerde kimlik tespitini zorunlu kılan parasal sınırlar iki katına çıkarıldı.
Yeni düzenlemenin en dikkat çeken başlıklarından biri nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerindeki limit oldu. Daha önce 185 bin lira olan kimlik tespiti sınırı 370 bin liraya yükseltildi. Elektronik transferlerde uygulanan 15 bin liralık eşik ise 30 bin liraya çıkarıldı.
Nakit ve kuyum işlemlerinde yeni limit 370 bin TL
Nakit, döviz ve kuyumculuk işlemlerinde işlem tutarı 370 bin lira veya daha yüksek olduğunda müşterinin kimlik bilgilerinin alınması ve doğrulanması gerekecek.
İşlemin müşteri adına başka bir kişi tarafından gerçekleştirilmesi halinde, adına işlem yapılan kişinin yanı sıra işlem yapan kişinin kimliği için de gerekli tespit ve doğrulama işlemleri uygulanacak.
Düzenleme yalnızca tek seferde gerçekleştirilen işlemleri kapsamıyor. Birbiriyle bağlantılı işlemler de birlikte değerlendirilecek.
Bağlantılı işlemlerde toplam tutar esas alınacak
Aynı müşteriyle gerçekleştirilen birden fazla işlemin birbiriyle bağlantılı olduğunun değerlendirilmesi halinde, bu işlemlerin toplam tutarı dikkate alınacak.
Bağlantılı işlemlerin toplamının 370 bin liraya ulaşması veya bu tutarı aşması durumunda da kimlik tespiti yükümlülüğü doğacak.
Bunun yanında müşterinin adına işlem gerçekleştiren kişiler ile işlemin gerçek faydalanıcısının belirlenmesine yönelik gerekli tedbirlerin de alınması gerekecek.
Elektronik transferlerde sınır 30 bin liraya çıktı
Yönetmelik değişikliği elektronik transferlere ilişkin limiti de değiştirdi. Daha önce 15 bin lira olarak uygulanan kimlik tespiti sınırı, yeni düzenlemeyle 30 bin liraya yükseltildi.
Böylece elektronik transferler, dijital kimlik tespiti ve basitleştirilmiş tedbirler kapsamında dikkate alınan parasal eşik de yeniden düzenlenmiş oldu.
İnternet ve mobil bankacılıkta SMS doğrulamasına düzenleme
Yapılan değişiklik yalnızca parasal limitlerle sınırlı kalmadı. İnternet ve mobil kanallardan gerçekleştirilen işlemlerde müşterinin kimliğinin doğrulanmasına ilişkin yöntemler de yeniden düzenlendi.
Daha önce doğrulanmış cep telefonu numarasına gönderilen tek kullanımlık SMS kodu (SMS OTP), belirlenen şartların karşılanması halinde kimlik doğrulama amacıyla kullanılabilecek.
Bu yöntem kullanıldığında müşteriden ayrıca imza örneği alınması gerekmeyecek. Ancak SMS doğrulamasının uygulanabilmesi için gerekli güvenlik şartlarının sağlanması zorunlu olacak.
Güvenlik önlemleri işlemin riskine göre belirlenecek
SMS üzerinden gerçekleştirilen doğrulamada kullanılacak yöntemin, işlemin niteliği ve taşıdığı riskle uyumlu olması gerekecek.
Doğrulama mekanizmasının, işlemi yapan kişinin daha önce kimliği belirlenmiş müşteri olduğuna dair yeterli güvence sağlaması aranacak. Ayrıca müşterinin bilgisi veya onayı dışında işlem yapılmasını önlemeye yönelik uygun güvenlik tedbirlerinin bulunması gerekecek.
Hangi kuruluşların yükümlülükleri düzenlendi?
Değişiklik, “Suç Gelirlerinin Aklanmasının ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik” kapsamında gerçekleştirildi.
Yeni kurallar; bankalar, finansman ve faktoring şirketleri, sermaye piyasası kuruluşları, portföy yönetim şirketleri, elektronik para kuruluşları ve ödeme kuruluşları gibi finansal sistem içerisinde faaliyet gösteren kuruluşların kimlik tespiti ve doğrulama süreçlerini kapsıyor.
Düzenlemeyle bir yandan kimlik tespiti gerektiren parasal sınırlar yeniden belirlenirken, diğer yandan dijital kanallarda müşterinin güvenli şekilde doğrulanmasına yönelik kullanılabilecek yöntemlere ilişkin çerçeve de netleştirildi.
