Faizsiz ev ve araç finansmanında yeni dönem…
Banka kredisi kullanmadan ev veya otomobil sahibi olmak isteyenlerin başvurduğu tasarruf finansman sisteminde yeni düzenlemeler yürürlüğe girdi. 1 Ekim itibarıyla sözleşme sayısı ve finansman tutarlarına sınır getirilirken, sektördeki büyüme de dikkat çekti. Finansal Kurumlar Birliği verilerine göre 2026’nın ilk yarısında müşteri sayısı 1 milyon 549 bine ulaştı. Uzmanlar, sistemin maliyetlerini, finansmana erişim süresini ve sözleşmeden vazgeçmenin sonuçlarını değerlendirdi.
Yeni düzenlemeye göre bir müşteri aynı şirketle biri taşıt, diğeri konut veya çatılı iş yeri için olmak üzere en fazla iki sözleşme yapabilecek. Taşıt finansmanında üst sınır 6 milyon 250 bin TL, konut ve çatılı iş yeri finansmanında ise 62 milyon 500 bin TL olarak belirlendi. Bir müşterinin tüm sözleşmelerinin toplamı da 62 milyon 500 bin TL’yi aşamayacak.
Necmettin Erbakan Üniversitesi Hukuk Fakültesi Araştırma Görevlisi Dr. Onur İlhan, sistemde temel maliyetin organizasyon ücreti olduğunu belirtti. Şirketlerin genellikle sözleşme tutarının yüzde 7 ila 8’i oranında ücret talep ettiğini aktaran İlhan, finansmanın teslim süresi ve sözleşme koşullarının dikkatle incelenmesi gerektiğini vurguladı.
1 Ekim düzenlemesiyle sözleşme ve finansman sınırları değişti
Yeni düzenleme kapsamında aynı şirketle yapılabilecek sözleşme sayısı ikiyle sınırlandırıldı. Müşteriler, bir taşıt sözleşmesinin yanı sıra bir konut veya çatılı iş yeri sözleşmesi yapabilecek. Taşıt finansmanında 6 milyon 250 bin TL, konut ve çatılı iş yeri finansmanında 62 milyon 500 bin TL üst sınırı uygulanacak. Bir müşterinin aynı şirketteki sözleşmelerinin toplam tutarı da 62 milyon 500 bin TL’yi geçemeyecek.
Finansal Kurumlar Birliği verilerine göre sektörün müşteri sayısı 2026’nın ilk yarısında geçen yılın aynı dönemine kıyasla iki katın üzerinde artarak 1 milyon 549 bine ulaştı. Aynı dönemde işlem hacmi yüzde 107 artışla 832 milyar TL’ye, aktif büyüklük ise yüzde 188 artışla 501 milyar TL’ye yükseldi.
1 milyon TL finansmanın organizasyon ücreti ne kadar?
Dr. Onur İlhan’ın verdiği örneğe göre, 1 milyon TL’lik bir sözleşmede yüzde 7 organizasyon ücreti uygulanması durumunda tüketici 70 bin TL hizmet bedeli ödüyor. Böylece organizasyon ücretiyle birlikte toplam tutar 1 milyon 70 bin TL’ye ulaşıyor. Bu bedel, hizmet karşılığı alındığı için faiz olarak değerlendirilmiyor. Bunun dışında ekspertiz, ipotek veya rehin ve sigorta masrafları da ortaya çıkabiliyor.
İlhan, banka kredilerinde finansmana daha kısa sürede erişilebildiğini, tasarruf finansman sisteminde ise belirli bir birikim döneminin tamamlanmasının gerektiğini belirtti. Tüketicilerin sözleşme öncesinde ödeme planını, teslim tarihini ve tüm masrafları öğrenmesi gerektiğini vurguladı.
Sözleşmeden cayma ve fesih koşulları
Tasarruf finansman sisteminde ilk 14 gün içinde cayma hakkını kullanan tüketiciler, organizasyon ücretini ve biriktirdikleri tasarruf tutarını geri alabiliyor. Bu sürenin geçmesinin ardından, finansman tahsis edilmeden önce sözleşmesini fesheden müşterilere ise yalnızca biriktirdikleri tasarruf tutarı iade ediliyor; organizasyon ücreti geri ödenmiyor.
Şirketlerin sözleşme imzalanmadan en az bir gün önce ön bilgilendirme formu sunması gerekiyor. İlhan, tüketicilerin bu formu incelemesini ve önemli gördükleri konularda yazılı yanıt almasını önerdi. Finansmanın gecikmesi durumunda ise borca aykırılık hükümlerinin gündeme gelebileceğini ve şirkete karşı hukuki yollara başvurulabileceğini belirtti.
Uzmanlardan konut ve otomobil fiyatları uyarısı
Gayrimenkul Yatırımcıları Derneği (GYODER) Başkanı Neşecan Çekici, tasarruf finansmanının yüksek konut kredisi faizlerinin olduğu dönemlerde alternatif oluşturduğunu söyledi. Ancak teslimat beklenirken konut fiyatlarının artmasının, başlangıçta belirlenen finansman tutarını yetersiz bırakabileceğine dikkat çekti.
Otomotiv Yetkili Satıcıları Derneği (OYDER) Yönetim Kurulu Başkanı Ömer Koyuncu da banka kredilerindeki sınırlamaların tasarruf finansmanına ilgiyi artırdığını belirtti. Koyuncu, sistemin ikinci el araç alımlarında da kullanılabilmesini olumlu karşıladıklarını ifade etti. Bununla birlikte finansmana hak kazanılan tarihe kadar araç fiyatlarının yükselmesi halinde tüketicinin aradaki farkı kendi bütçesinden karşılamak zorunda kalabileceği uyarısında bulundu.